СТРАХОВАНИЕ, метод управления рисками, вид предпринимательства. Сущность страховой услуги заключается в предоставлении страховой компанией за оговорённую договором страховую плату (страховая премия) финансовой защиты субъектам хозяйствования и гражданам при наступлении страхового события в результате конкретного застрахованного риска или перечня рисков за счёт средств фонда, сформированного из страховых премий.
Отечественная система страхования начала формироваться в 1-й половине 19 века с появлением страховых обществ. «Российское страховое от огня общество» (1827), «Жизнь» (1835), «Россия» (1881) и др. После Октябрьской революции был принят декрет Совета народных комиссаров «Об организации страхового дела» (1918). Существовавшие страховые общества были ликвидированы, страхование стало государственной монополией, образована система государственного страхования (Госстрах), просуществовавшая до распада СССР.
В настоящее время страхование включает в себя различные виды и формы страховой деятельности и страховых отношений (обязательное и добровольное, личное, имущественное, страхование ответственности и др.). Современный рынок страховых услуг в Тамбовской области (как и в стране), отличается неразвитостью и находится в стадии формирования. В валовом внутреннем продукте развитых стран доля страховых услуг составляет 8–10 %, в РФ – 3 %, в валовом региональном продукте Тамбовской области – 0,2 % (совместно с финансовой деятельностью). Существенные проблемы имеет обязательное страхование (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), страхование при перевозке пассажиров и др.). В сфере добровольного страхования ассортимент страховых услуг невелик, новые виды не получают должного развития.
Компании региона страхуют лишь 5–7 % имущественных рисков. Коэффициент выплат по области составляет 0,7–0,8, что говорит о высоких тарифах и низких суммах возмещения. Наиболее распространённым является страхование имущества (около 40,5 % премий и 47,8 % выплат), около 50 % приходится на страхование транспортных средств. Страхование гражданской ответственности, предпринимательских и финансовых рисков занимает незначительный объём страхового рынка области. Практически отсутствует страхование сельскохозяйственных культур. В рейтинге страховых компаний по доле рынка доминируют: РОСГОССТРАХ (доля рынка 35,5 %), МАКС (14,75 %), РССО – Гарантия (10,79 %), СОГАЗ (8,2 %), ИНГОССТРАХ (6,77 %), ВСК (6,54 %), «Московия» (6,54 %).
В. Д. Мамонтов
